Kurz gesagt
Bei einem Heizungstausch laufen drei Zahlungsströme nebeneinander: die Rechnung des Betriebs, eine mögliche Förderung und die Rate eines Kredits. Sie hängen zeitlich nicht zusammen. Wer sie in drei getrennten Töpfen führt, sieht, welchen Betrag er wirklich vorstrecken muss und welche Rate dauerhaft bleibt, auch wenn die Förderung später oder geringer ausfällt.
Topf 1: Die Rechnung des Betriebs
Hier steht alles, was der Betrieb berechnet: Gerät, Montage, Umbauten, Entsorgung der alten Anlage. Das Angebot sollte diese Positionen einzeln ausweisen, damit Sie zwei Angebote vergleichen können. Ein Gesamtpreis ohne Aufschlüsselung lässt sich kaum prüfen.
Welche Anforderungen eine neue Heizung rechtlich erfüllen muss, regelt das Gebäudeenergiegesetz. Die Vorgaben sind umfangreich und ändern sich. Lassen Sie sich vom Fachbetrieb schriftlich bestätigen, dass das angebotene System die aktuell geltenden Anforderungen für Ihr Haus erfüllt.
Topf 2: Die Förderung
Förderung ist eine Zahlung der Förderstelle nach Bewilligung. Für Heizungen kommen unter anderem das BAFA und die KfW in Frage, mit eigenen Antragswegen und Bedingungen. Zahlen aus Prospekten oder alten Artikeln sind dafür kein Maßstab.
Drei Punkte entscheiden darüber, ob Ihr Eigenanteil aufgeht:
- Zeitpunkt des Antrags. Bei vielen Förderprogrammen muss der Antrag vor Vorhabenbeginn gestellt werden. Prüfen Sie in den Bedingungen, was als Beginn gilt.
- Nachweise. Förderstellen verlangen Rechnungen, Bestätigungen und oft einen Nachweis durch eine Fachperson.
- Auszahlung. Das Geld kommt in der Regel erst nach Bewilligung und Prüfung. In der Zwischenzeit müssen Sie die Rechnung bezahlen können.
Planen Sie die Förderung im Rechner nicht als Eigenanteil ein, solange sie nicht bewilligt ist.
Topf 3: Die Kreditrate
Eine Rate entsteht aus dem Betrag, den Sie finanzieren, der Laufzeit und dem Zinssatz. Der Rechner auf der Seite Heizung zeigt das Prinzip mit einem Zins, den Sie selbst eintragen.
Rechenbeispiel, kein Angebot: Ein Vorhaben kostet im Angebot 28.000 €, Sie zahlen 6.000 € selbst. Finanziert werden 22.000 €. Mit einem angenommenen Sollzins von 6,5 % pro Jahr ergibt sich:
| Laufzeit | Rate | Zinsen gesamt | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| 36 Monate | 674,28 € | 2.274,08 € | 24.274,08 € |
| 60 Monate | 430,46 € | 3.827,60 € | 25.827,60 € |
| 84 Monate | 326,69 € | 5.441,96 € | 27.441,96 € |
Die Zahlen sind Rechenwerte, keine Kondition von TARGOBANK AG. Sie zeigen, was jede Laufzeit bedeutet: Eine längere Laufzeit entlastet die monatliche Rate, kostet aber mehr Zinsen insgesamt.
Die richtige Reihenfolge
- System und Betrieb auswählen, schriftliche Angebote einholen.
- Förderbedingungen der Stelle lesen, bei der Sie Geld beantragen wollen.
- Entscheiden, ob der Auftrag vor oder nach der Antragstellung erteilt werden darf, und danach handeln.
- Eigenanteil festlegen, ohne die noch nicht bewilligte Förderung einzurechnen.
- Rate mit zwei Laufzeiten prüfen und erst dann die Kreditanfrage senden.
- Vertragsunterlagen in Ruhe lesen. Verbraucherdarlehen haben in der Regel ein gesetzliches Widerrufsrecht, Frist und Form stehen in der Widerrufsbelehrung.
Was die Ersparnis tragen kann und was nicht
Eine neue Heizung kann laufende Kosten senken, muss es aber nicht. Das hängt vom Haus, vom Verbrauch und vom Energiepreis ab. Rechnen Sie deshalb in zwei Varianten: mit und ohne angenommene Ersparnis. Bleibt die Rate ohne Ersparnis tragbar, ist die Ersparnis ein Puffer. Wäre sie nur mit Ersparnis tragbar, ist die Planung zu eng.
Wattera ist Vermittler und kein Kreditgeber. Wir leiten Ihre Anfrage weiter, der Kreditgeber entscheidet. Beim Heizungstausch bleibt vieles offen, was wir nicht beeinflussen können: Förderbedingungen, Angebote der Betriebe und die Prüfung durch den Kreditgeber.